Трансграничные переводы денег с помощью векселей

В последние годы внешнеэкономическая деятельность российских компаний оказалась под серьезным давлением из-за санкций и ужесточения правил работы международных банков. В этой ситуации требуются новые инструменты, которые бы поддержали международные расчеты и российских импортеров. И вот появился новый финансовый продукт для юридических лиц, от платформы А7, созданной ПСБ, который может решить проблему.

Векселя как альтернатива традиционным банковским инструментам

Вексель –  ценная бумага, отражающая юридическое обязательство одной стороны оплатить определенную сумму другой стороне в установленный срок. Он признается банками в качестве легитимного расчетного документа.

Российская платформа А7 внедрила усовершенствованный вексель, позволяющий компаниям осуществлять трансграничные расчеты с зарубежными партнерами практически по всему миру, соблюдая валютное законодательство РФ.

Векселя можно оформить в рублях или с привязкой к основной иностранной валюте (USD, EUR, CNY или AED). Процесс оформления подразумевает предоставление базового, стандартного для международных сделок, пакета документов:

• внешнеэкономический контракт;

• инвойс с реквизитами сторон;

• уникальный номер контракта.

Организационные моменты

Прежде чем совершить платеж с помощью векселя, заключают два договора:

• агентский;

• на передачу векселя.

Затем вексель выпускается через платформу А7. Физически он остается на хранении у оператора системы (в сейфе), а владельцу предоставляется сертификат хранения и исчерпывающий пакет юридических документов.

Получатель средств может быть зарегистрирован в любой стране, а сделка может быть совершена в практически любой, согласованной сторонами, валюте. Дополнительным преимуществом является то, что начисляются проценты по вложениям и они могут быть выплачены при предъявлении векселя к погашению. Этот инструмент можно считать не только расчетным, но и инвестиционным.

Преимущества применения векселей при ВЭД

Векселя от платформы А7 позволяют воспользоваться преимуществами в условиях санкций:

• Обход ограничений банковской системы. Вексельные расчеты при международных переводах не участвуют в классической банковской цепочке, поэтому санкции и ограничения работы SWIFT на этот инструмент не влияют.

• Возможность выбора валют. Так как вексель можно выпустить с привязкой к любой валюте (по договоренности с партнером) получится вести расчеты в удобной для обеих сторон валюте и уменьшить валютные риски.

• Соответствие закону. Это абсолютно законный способ проведения платежей, и операция сопровождается полным пакетом документов, поэтому соблюдается валютное законодательство РФ.

• Дополнительные возможности. С помощью векселя можно не только осуществлять платежи, но и гарантировать исполнение обязательств по контракту, использовать его как инструмент краткосрочного финансирования, получать доход на вложенные средства (до 10% годовых в выбранной валюте), а также инвестировать в объекты недвижимости как в России, так и за границей.

• Документальное удостоверение. Все этапы сделки оформляются официально, поэтому интересы обеих сторон защищен от недобросовестного исполнения условий контракта.

Риски и ограничения использования векселей

Несмотря на очевидные плюсы, использование векселей в трансграничных расчетах сопровождается рядом рисков и ограничений:

• Сложности в обеспечении поставок. Существует вероятность, что после оплаты по векселю поставка товаров не произойдет. Чтобы уменьшить подобный риск, рекомендуется внимательно планировать сроки расчетов: например, согласовывать оплату по векселю только после подтверждения доставки или после наступления даты, следующей за плановой поставкой. Это поможет защитить интересы покупателя.

• Претензии со стороны регулирующих органов. Использование векселей может вызвать вопросы у налоговых органов, особенно при попытках возмещения НДС. Чиновники иногда считают оплату векселями не вполне прозрачной схемой и могут усомниться в обоснованности налоговой выгоды. Кроме того, Центральный банк РФ проявляет осторожность в отношении вексельных операций, особенно когда речь идет о международных сделках. Есть риск временной блокировки счетов, если будет заподозрена попытка необоснованного вывода средств за рубеж.

• Юридические трудности за рубежом. Хотя векселя признаны и их и использование регулируется российским законодательством, за пределами РФ этот инструмент может восприниматься неоднозначно. В некоторых странах запросы по легализации и признанию векселя могут привести к дополнительным затратам времени и средств или вовсе создать непреодолимые барьеры для расчетов.

• Мошенничество и фальсификации. Из-за того, что вексель является бумажным (или электронным) долговым обязательством, существует риск подделки или использования мошеннических схем.

• Риск несвоевременного или невозможного погашения. Юридически возврат средств по векселю гарантирован, однако на практике возврат невозможен, например, в случае банкротства эмитента.

• Необходимость тщательного выбора контрагентов. Поскольку значительная часть рисков связана с действиями контрагента, компании необходимо особенно тщательно проводить проверку деловой репутации партнеров и юридическую экспертизу документов перед заключением сделок.

• Новизна инструмента. Несмотря на развитие цифровых платформ и поддержку со стороны крупных банков, для многих участников внешнеторговых операций работа с векселями остается новой неизведанной сферой.

Перед применением векселей во внешнеэкономической деятельности важно детально оценить связанные с этим риски и ограничения, предусмотреть возможность защиты своих интересов в контракте и обязательно проконсультироваться с опытными юристами и финансовыми специалистами, специализирующимися на ВЭД

Перспективы векселей в ВЭД

В перспективе по мере роста числа участников и адаптации иностранных партнеров к новым условиям, популярность и востребованность альтернативных инструментов трансграничных расчетов возрастет. Российский рынок продолжает активно искать новые формы ведения международного бизнеса, а векселя – наглядный пример успешной адаптации к изменившейся реальности.