Платежный агент - кто это

Платежный агент — это финансовый посредник, который за определенное вознаграждение выполняет операции по приему и отправке платежей от имени клиентов.

Ключевые функции платёжного агента обычно охватывают следующие задачи:

• получение средств от клиента и выполнение платежей по его запросу на основании выставленных счетов;
• принятие платежей от третьих лиц за товары или услуги, предоставленные клиентом, с последующим переводом денег на банковский счёт клиента.

С начала 2022 года многие российские компании, занимающиеся импортом и экспортом, активно сотрудничают с платёжными агентами в таких странах, как:

• Киргизия;
• Узбекистан;
• ОАЭ;
• Сербия;
• Турция.

За свои услуги платёжные агенты получают вознаграждение, которое обычно составляет от 1% до 5% от суммы транзакции. Вознаграждение агента может включать все необходимые банковские комиссии и затраты на валютные конвертации.

Преимущества платежного агента

Платёжный агент предоставляет ряд преимуществ, облегчая ведение международного бизнеса. Обратившись к платежному агенту, клиенты получают возможность решить ряд ключевых задач:

1. Осуществление платежей иностранным партнёрам, что важно для поддержания стабильных деловых отношений.
2. Выполнение всех необходимых банковских операций, связанных с оплатой поставок — как импортных, так и экспортных.
3. Оплата товаров за рубежом с последующей доставкой в Россию, что помогает оптимизировать логистические и таможенные процедуры.

Таким образом, сотрудничество с платежным агентом позволяет клиентам не только ускорить и упростить финансовые транзакции, но и снизить связанные с ними риски и издержки.

Как технически выглядит работа платежного агента

Транзакции с участием платёжного агента часто проходят в мультивалютном формате.

Возьмем для примера операцию, где действует платёжный агент из Дубая. Он выполняет трансферы по внешнеторговому договору, заключенному между российским покупателем и итальянским продавцом. В этом случае:

• Российская сторона отправляет деньги в дирхамах на счет посредника в Дубае в соответствии с агентским договором.
• Далее агент в ОАЭ конвертирует дирхамы в евро и осуществляет платёж итальянскому продавцу по выставленному счету.

Такие операции включают использование различных валют для контракта и платежей.

Исполнение таких сделок может усложняться из-за санкционных ограничений и нежелания отдельных банков сотрудничать в данных условиях.

В таких обстоятельствах могут применяться более сложные механизмы взаиморасчетов, включая разнообразные формы косвенного импорта и экспорта товаров.

Риски в работе через платежного агента

При работе с платёжным агентом важно учитывать несколько ключевых аспектов, чтобы минимизировать риски и обеспечить безопасность проводимых транзакций. Одним из основных рисков является возможность того, что денежные средства, отправленные через платёжного агента, не достигнут адресата. Этот риск, хотя и редко озвучивается напрямую, присутствует во многих обсуждениях и анализах работы платёжных агентов как неявная угроза.

Чтобы минимизировать такой риск, важно тщательно выбирать платёжного агента. Обращайте внимание на его репутацию, опыт работы на рынке и отзывы других клиентов. Проверьте, имеет ли агент лицензии и сертификаты, подтверждающие его право заниматься платежной деятельностью. Также рекомендуется использовать дополнительные меры безопасности, например, страхование транзакций или услуги эскроу, которые могут обеспечить дополнительную защиту ваших средств.

Помните, что детальное изучение договора с платёжным агентом и чёткое понимание всех его условий — ключевые шаги к успешному и безопасному сотрудничеству. Убедитесь, что в договоре четко описаны условия проведения платежей, ответственность сторон и порядок решения возможных споров.

Сотрудничество с проверенным и надёжным платёжным агентом поможет снизить риски и сделает процесс перевода средств более предсказуемым и защищённым.

Сложности с оплатой при доставке грузов в Китай, Турцию, ОАЭ

Российские нефтяные компании столкнулись с серьёзными задержками в получении оплаты за поставки сырой нефти и топлива. По информации Reuters, причиной этому стали действия банков в Китае, Турции и ОАЭ, которые ввели ужесточённые проверки сделок из-за опасений наложения вторичных санкций со стороны США.

Для снижения риска возможных санкций банки этих стран теперь требуют от клиентов письменные подтверждения о том, что в сделках не участвуют лица или компании из списка SDN (Special Designated Nationals) США. Эти меры привели к значительным задержкам в переводах денежных средств в Москву. В частности, First Abu Dhabi Bank и Dubai Islamic Bank в ОАЭ заблокировали несколько счетов, связанных с торговлей российскими товарами.

Даже банки, которые продолжают обрабатывать платежи, такие как Mashreq в ОАЭ, Ziraat и Vakifbank в Турции, а также ICBC и Bank of China в Китае, сталкиваются с длительными задержками. Иногда для завершения транзакций между юанем и рублем требуется несколько недель или даже месяцев. Эти задержки оказывают существенное влияние на операционную деятельность российских нефтяных компаний, создавая дополнительные трудности в условиях уже существующих санкционных ограничений.

Причины возникших проблем

После введения нового указа президента США Джо Байдена в декабре 2023 года, который упрощает процесс наложения санкций на банки, нарушающие санкционные режимы против России, китайские банки стали проявлять осторожность в проведении операций с российскими партнёрами. Это стало особенно заметно после того, как Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, ключевой расчётный центр для импортёров, приостановил операции. Ограничения коснулись не только системы SWIFT, к которой российские банки уже не имели доступа, но и российской Системы передачи финансовых сообщений (СПФС), а также китайской CIPS.

Опасения китайских банков связаны с возможностью наложения вторичных санкций со стороны США. Это особенно актуально, учитывая, что многие из крупнейших китайских кредитных организаций имеют филиалы в США, что делает их уязвимыми перед американским законодательством. Кроме того, значительный объём товарооборота между Китаем и США, который в три раза превышает объём торговли между КНР и Россией, делает ситуацию ещё более сложной для китайских банков. Они сталкиваются с необходимостью балансировать между поддержанием стабильных и выгодных экономических отношений с Соединёнными Штатами и сохранением рабочих связей с российскими компаниями.

Оптимальные решения для выхода из ситуации

В условиях ужесточения санкционной политики против России китайские банки ищут различные пути для сохранения и развития взаимодействия с российскими партнерами. Несмотря на то, что некоторые крупные китайские банки приостановили расчеты из-за страха перед вторичными санкциями США, другие кредитные организации, включая ведущий Bank of China, продолжают осуществлять платежи как в рублях, так и в юанях. Эксперты указывают на наличие различных методов для обхода санкционных ограничений.

Один из популярных методов — это проведение платежей через российский банк, который еще принимают в Китае, или через партнеров в Гонконге. Многие российские предприятия также выбирают путь создания филиалов в дружественных странах, где на них формально не распространяются санкции.

Александр Шнейдерман из «Альфа-Форекс» рассказывает о возможности открытия счетов в мелких банках КНР, которые менее уязвимы для санкций и работают преимущественно с местным населением. Также он упоминает использование криптовалют, хотя это связано с определенными налоговыми трудностями.

Большой интерес вызывает идея создания собственной платежной системы для стран БРИКС — Brics Pay, основанной на технологии блокчейн. Это позволило бы странам вести взаиморасчеты в обход SWIFT и санкций.

Артем Деев из AMarkets добавляет, что многие региональные банки в Китае продолжают работу в прежнем режиме, предлагая сотни возможностей для трансакций без прямого воздействия западных регуляторов, особенно при сделках в юанях. Это позволяет китайским банкам, несмотря на все сложности, продолжать сотрудничество с российскими компаниями.

Услуги платежного агента