В последние годы международные экономические отношения России осложнились введением многочисленных санкционных мер со стороны так называемых недружественных юрисдикций. Эти меры оказали значительное влияние на способность российских импортёров и экспортёров осуществлять финансовые операции, что ставит под угрозу стабильность внешнеторговых связей. В условиях ограниченного доступа к международным финансовым системам, компании сталкиваются с проблемами в проведении расчётов, что требует поиска альтернативных решений. Одним из таких решений стало привлечение платёжных агентов, которые играют ключевую роль в обеспечении денежных потоков между российскими компаниями и их зарубежными партнёрами. В данной статье мы рассмотрим, как российские предприятия приспосабливаются к новым реалиям мировой торговли, анализируя роль платёжных агентов в преодолении санкционных барьеров.  

Как технически выглядит работа платежного агента

Транзакции с участием платёжного агента часто проходят в мультивалютном формате.

• Российская сторона отправляет деньги в дирхамах на счет посредника в Дубае в соответствии с агентским договором;
• Далее агент в ОАЭ конвертирует дирхамы в евро и осуществляет платёж итальянскому продавцу по выставленному счету.

Сложности с оплатой при доставке грузов в Китай, Турцию, ОАЭ

Российские нефтяные компании столкнулись с серьёзными задержками в получении оплаты за поставки сырой нефти и топлива. По информации Reuters, причиной этому стали действия банков в Китае, Турции и ОАЭ, которые ввели ужесточённые проверки сделок из-за опасений наложения вторичных санкций со стороны США.

Для снижения риска возможных санкций банки этих стран теперь требуют от клиентов письменные подтверждения о том, что в сделках не участвуют лица или компании из списка SDN (Special Designated Nationals) США. Эти меры привели к значительным задержкам в переводах денежных средств в Москву. В частности, First Abu Dhabi Bank и Dubai Islamic Bank в ОАЭ заблокировали несколько счетов, связанных с торговлей российскими товарами.

Даже банки, которые продолжают обрабатывать платежи, такие как Mashreq в ОАЭ, Ziraat и Vakifbank в Турции, а также ICBC и Bank of China в Китае, сталкиваются с длительными задержками. Иногда для завершения транзакций между юанем и рублем требуется несколько недель или даже месяцев. Эти задержки оказывают существенное влияние на операционную деятельность российских нефтяных компаний, создавая дополнительные трудности в условиях уже существующих санкционных ограничений.

Причины возникших проблем

После введения нового указа президента США Джо Байдена в декабре 2023 года, который упрощает процесс наложения санкций на банки, нарушающие санкционные режимы против России, китайские банки стали проявлять осторожность в проведении операций с российскими партнёрами. Это стало особенно заметно после того, как Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, ключевой расчётный центр для импортёров, приостановил операции. Ограничения коснулись не только системы SWIFT, к которой российские банки уже не имели доступа, но и российской Системы передачи финансовых сообщений (СПФС), а также китайской CIPS. Опасения китайских банков связаны с возможностью наложения вторичных санкций со стороны США. Это особенно актуально, учитывая, что многие из крупнейших китайских кредитных организаций имеют филиалы в США, что делает их уязвимыми перед американским законодательством. Кроме того, значительный объём товарооборота между Китаем и США, который в три раза превышает объём торговли между КНР и Россией, делает ситуацию ещё более сложной для китайских банков. Они сталкиваются с необходимостью балансировать между поддержанием стабильных и выгодных экономических отношений с Соединёнными Штатами и сохранением рабочих связей с российскими компаниями.

Оптимальные решения для выхода из ситуации

В условиях ужесточения санкционной политики против России китайские банки ищут различные пути для сохранения и развития взаимодействия с российскими партнерами. Несмотря на то, что некоторые крупные китайские банки приостановили расчеты из-за страха перед вторичными санкциями США, другие кредитные организации, включая ведущий Bank of China, продолжают осуществлять платежи как в рублях, так и в юанях. Эксперты указывают на наличие различных методов для обхода санкционных ограничений.

Один из популярных методов — это проведение платежей через российский банк, который еще принимают в Китае, или через партнеров в Гонконге. Многие российские предприятия также выбирают путь создания филиалов в дружественных странах, где на них формально не распространяются санкции.

Александр Шнейдерман из «Альфа-Форекс» рассказывает о возможности открытия счетов в мелких банках КНР, которые менее уязвимы для санкций и работают преимущественно с местным населением. Также он упоминает использование криптовалют, хотя это связано с определенными налоговыми трудностями.

Большой интерес вызывает идея создания собственной платежной системы для стран БРИКС — Brics Pay, основанной на технологии блокчейн. Это позволило бы странам вести взаиморасчеты в обход SWIFT и санкций.

Артем Деев из AMarkets добавляет, что многие региональные банки в Китае продолжают работу в прежнем режиме, предлагая сотни возможностей для трансакций без прямого воздействия западных регуляторов, особенно при сделках в юанях. Это позволяет китайским банкам, несмотря на все сложности, продолжать сотрудничество с российскими компаниями.

Услуги платежного агента