Банки вытесняют с рынка независимых платежных агентов

Рынок платежных агентов в России меняется — теперь основными игроками становятся банки, а независимым посредникам все труднее удержаться на плаву. Связано это с тем, что у бизнеса к банкам больше доверия: у них есть лицензии, понятная репутация, крупный капитал и реальные гарантии возврата денег в случае непредвиденных ситуаций. Компании предпочитают банки не только из-за надежности, но и из-за развитой инфраструктуры — проще проверить их благонадежность, а если что-то пойдет не так, потери часто можно компенсировать.

Проблемы с надежностью платежных агентов

Раньше для международных платежей предприниматели пользовались услугами независимых агентов. Но в нынешних условиях бизнес отказывается от услуг небольших посредников. Даже низкая стоимость услуг независимых агентов не компенсирует риски:

• вероятность блокировки;

• мошеннические схемы.

Надежность таких агентов сложно проверить. Рост числа посредников привел к увеличению мошенничества, особенно через фишинговые письма и подмену реквизитов. К тому же курсы валют не постоянны, не все агенты выдерживают конкуренцию на фоне снижения ставок и уходят с рынка вместе с деньгами клиента.

Чтобы обезопасить себя при переводе денег через агентов, можно использовать инструменты вроде аккредитива или эскроу-счета. В этом случае деньги поступают посреднику только после успешного проведения валютного платежа. Затраты выше, но зато частично снижается риск потери средств.

Платежи с помощью агентов обычно обходятся компаниям в 2–2,5% суммы перевода, бывает и дешевле, но итоговая комиссия зависит от конкретной сделки и договоренностей сторон. Впрочем, услуги небанковских агентов все равно выгоднее.

Недостатки оплаты через банки

Банки формируют собственные схемы расчетов через агентов. И они тоже не застрахованы от рисков: создание своего агентского канала может привести к дополнительным проверкам со стороны регуляторов. Иногда платежных агентов признают финансовыми институтами, и они подпадают под законы об отмывании денег, что ведет к новым ограничениям и риску закрытия.

Банки, сотрудничая с агентами, добавляют собственную комиссию, поэтому общие расходы клиента увеличиваются. Для оптовиков и крупных дистрибьюторов, у которых малая маржа, это очень чувствительно.

Ситуация на рынке международных платежей остается сложной, неопределенность сохраняется, особенно для малого и среднего бизнеса. При этом в дружеских странах усиливается контроль за переводами, связанными с Россией, из-за международных ограничений.

Действующие стратегии

По данным экспертов, структура рынка стала многослойной:

• крупные предприятия стараются выстраивать собственные системы для оплаты зарубежных счетов;

• небольшие фирмы обращаются к банкам;

• разовые сделки иногда все еще доверяют агентам.

Таким образом, у банков больше возможностей, ресурсов и доверия со стороны клиентуры. Независимым агентам все тяжелее конкурировать, им доступны в основном узкие сегменты, где все строится на личных и доверительных отношениях. Для российского бизнеса выбор посредника в международных расчетах — теперь уже не только вопрос цены, но и безопасности.