Банки блокируют счета платежных агентов

Российские банки начали блокировать счета юридических лиц, предоставляющих услуги платежных агентов для других компаний. Эта тенденция затронула организации, которые помогают проводить финансовые операции клиентов через собственную инфраструктуру. Причиной такой политики банков становятся повышенные риски, связанные с возможными сомнительными операциями и необходимостью соблюдать законы по противодействию отмыванию денег и валютному контролю.

Банк, выявивший подобную деятельность, требует у агента детальный отчет: кто его клиенты, как устроены внутренние и международные платежные механизмы, куда направляются деньги. Без этих данных доступ к счетам не восстанавливается. Для разблокировки банк предлагает агенту вступить в так называемый агентский пул, то есть начать действовать на условиях самого банка и платить комиссию с каждой транзакции.

Банки используют эту ситуацию и затягивают проведение платежей, чтобы склонить независимых агентов работать напрямую через них. Если же соглашения достигнуть не удается, бизнес вынужден временно искать обходные пути или обращаться в другие финансовые организации, где условия менее жесткие и проведение валютных платежей не вызывает сложностей.

По мнению экспертов, такая политика со стороны банков связана не только с контролем рисков, но и с конкуренцией. Банки заботятся о том, чтобы не потерять доходные операции, однако слишком жесткие меры могут отпугнуть добросовестных посредников. Справедливости ради, нужно сказать, что иногда сами агенты становятся виновниками блокировки счетов, потому что не соблюдают требования законодательства из-за недостаточной компетенции.